为何县域农商银行 须深耕本地才能生存

　　徐绍峰

　　农商银行都喜欢做大，这是因为它们从前都很小。

　　做大规模无可厚非，但一些农商银行为了做大，总想着铺摊子，搞扩张，却不甘心或不肯花力气深耕本地。这对农商银行来说，就有点本末倒置，非常危险了。

　　为什么这么说？

　　首先，你应该深耕本地，因为你占着好地段。

　　“就我们那地方，经济那么差，还好地段？”估计不少农商银行一听这话，火气就很大。在它们眼里，生在那个地方是个错误；不得已生在那里了，地方经济也对不起它。做什么业务，什么业务不好做，这还叫好地段？看看人家经济发达的地方，那业务好做的。

　　这些农商银行可能不明白，你就是一个县域独立法人，你就是为当地县域经济而生。除了当地，你还能生长到哪里？到其他任何一个县域，哪个县域都有一个与你一样的胞兄。你觉得多个兄弟好干活，还是好干架？

　　其实，你的优势就是本地；本地就是你占有的最好地段，因为你不可能占有其他地段。这个地段再穷再差，也是你最熟悉、最了解、最具优势、最具竞争力的地方。也只有在这里，你才会充满自信，可以自由驰骋。因为这里，你人头最熟、感情最深、关系最铁、老百姓最支持、政府最帮你。你闭着眼睛都知道哪家农户的门朝哪个方向开，换个县域，你试试看。

　　其次，真让你到异地，也没人认你。

　　你不是全国性商业银行，也不是股份制商业银行，你不可能像它们一样拥有全国性知名度，获得全国百姓广泛认可。你的影响力主要在县域，厉害一点的，县域之外的周边百姓，一说就知道，就很了不得了。千万不要以为你从山东，千里迢迢跑到四川，或者从广东，风尘仆仆来到黑龙江，当地百姓就会蜂拥到贵行的柜台。

　　厉害的角色中，规模超千亿的农商银行，到异地经营，行走得尚且趔趔趄趄，说惨淡经营，也不过分。说明什么？真的让你随意扩张，估计到头来，你要收割的，是一地鸡毛。你思前量后，也许最后还是觉得生你养你的那个地方最好。

　　最后，你占着好地段，你的客户，你的市场，靠你深耕，你不深耕，你无法生存。

　　一些农商银行最抱怨的就是，本地份额已经占了近一半，业务也已经做到了天花板，现在不去异地扩张，似乎就无法发展了。真的是这样吗？

　　先不要说你到了异地能不能圆梦，单说本地市场，真的碰到了花岗岩一样的天花板？

　　虽然一个县域的经济总量影响着一家农商银行的体量，但这个经济总量不是一成不变的。特别是今天，乡村振兴正在各地全面推开。

　　一方面，国家正加大对农村地区基础设施的投入，这将深刻改变中国乡村的基本面貌，为新创企业的诞生，提供良好环境和条件。

　　以宽带为例，今年5月19日召开的国务院常务会议明确，“针对农村、边远地区等薄弱环节，全年扩容及新建基站超过60万个，实现全国行政村覆盖率超过98%。”这么大的力度，必然会改变农村互联网接入覆盖率和接入速度，让更多依托互联网的创业企业应运而生，也会让传统农业插上互联网翅膀。由此带来的商机，令人遐想。

　　再比如，农村公路建设。年初，交通运输部新闻发言人吴春耕明确表示，今年要新改建农村公路20万公里。2019年底完成剩余具备条件的乡镇和建制村通硬化路建设，持续推进撤并建制村等较大人口规模自然村通硬化路窄路基路面农村公路拓宽改造、资源路旅游路产业路，以及其他农村公路路网完善，推进农村公路尽量向进村入户倾斜。要想富，先修路。路修了，致富有条件了，怎能人心不动，创业不兴？

　　另一方面，随着乡村振兴战略的推进，各类新业态、新型农业经营主体，正如雨后春笋般诞生。

　　近些年，设施农业、、康养产业……以前闻所未闻的新业态，不断涌现；家庭农场、农民合作社……新型农业经营主体如雨后春笋般诞生。所有这些，都在提醒农商银行，乡村振兴改变着“三农”格局，也改变着县域经济格局。这个时候你不深耕，别人可不会坐失良机。如今觊觎县域市场的各路资本不在少数。这个时候，需要改变的是你，需要生根的是你，需要深耕的是你。

　　如今，中央对农商银行可以说要多重视有多重视。5月6日，就用100亿元划了条线，专门定向对1000多家农商银行实施降准。多释放的钱干什么？中央当然是要求你去支持“三农”和小微企业，支持乡村振兴。显然，不是资金实力不够强，不是本地市场容量不够大，不是本地客户不够多，而是你俯身不够，深耕不力。

　　其实，你深耕不深耕，已经由不得你了。因为现在你没有别的地方可去，要活下去，就得深耕下去。只有深耕，才能生根；只有生根，才能生存。