金融科技发展需构筑安全壁垒

　　2019年已行至过半，我国金融科技行业在创新调整中进入了新发展阶段。

　　回望上半年，金融科技委员会部署将研究出台金融科技发展规划、多地政府纷纷落地金融科技“示范区”、银行等传统金融机构争相布局金融科技子公司、业内科技巨头进一步加大开放技术的力度，构筑新生态……可以说，2019年上半年，我国金融科技合规发展的生态环境得以优化，实际应用也在持续走向成熟。

　　而需注意的是，在金融科技产业规模迅速扩张、商业模式迭代更新的同时，金融风险问题也日益突出。随着金融科技逐步成为中心竞争的焦点，如何更好把握科技创新和金融安全之间的平衡，成为下一个阶段金融科技深化发展的关键。

　　科技应用逐步深化 重塑金融生态

　　近一段时期以来，金融科技和传统金融融合的趋势更强。银行系金融科技子公司密集落地，着力提升客户金融服务的科技水平；头部互联网企业继续开放科技输出能力，向中小型金融机构、政府部门等持续输出科技服务，展现出较强的竞争力。这些转型动作无不显示出金融科技对于传统金融服务的进化，对金融生态的重塑。

　　陆金所控股首席执行官计葵生表示，如果考虑金融科技的发展趋势，一定离不开有科技背景的公司带来的优势。科技的影响正越来越大，科技公司和传统金融在共享流量、共创产品、共建平台等诸多方面能开展更深入的合作，不仅让产品与客户间能够实现更好的适当性匹配，也能够让金融市场更加透明安全。

　　具体而言，技术的创新不仅能拓展金融客户触达的渠道和方式，还能扩展信息来源的渠道和处理方式，并对金融风险管理流程模式进行变革。随着新科技的快速迭代，AI技术、技术在未来的发展充满想象力。计葵生举例称，在未来，机器人和AI的结合会发挥出越来越大的作用，或许AI技术的应用深化会让当前很多的A系统消失，机器人将成为平台和投资人双方的沟通基础，对当前的业务模式产生变革性影响。

　　警惕技术风险外溢 创新与安全需平衡

　　可以看到，以、、、区块链为代表的金融科技已广泛应用于包括支付、信贷、、保险等多个金融场景之中，增强了金融机构智能风险防控建设能力，但飞速发展的技术自身也带有一些风险隐患，在技术创新和风险防范之间取得相对平衡，已成为金融科技有序发展的行业共识。

　　由于金融科技的本质就是金融，而金融本身就是经营风险。随着科技在金融领域的深化应用，原本大量线下的金融业务转至线上，交易行为主体之间的连接模式逐渐复杂多样，交易链条延伸的同时，金融机构与外部合作机构的信息交互也就大大增多，这就导致金融风险出现交叉性传染，突发性和复杂性风险问题更为突出。

　　比如，将人工智能应用到金融领域，通过机器学习和数据建模，确实能够实现千人千面的风控策略、零人工干预贷款以及智能客服服务等功能，使得金融服务更为高效、可触达和个性化。但人工智能仍存在技术的“不确定性”，对于更高级的人工智能潜在风险，有关部门和企业仍需要开展进一步研究和预判，比如在滥用数据、缺陷漏洞、泄露隐私方面，还有诸多风险点需要研究突破。

　　因此，面对先进技术这把“双刃剑”，业内专家认为，金融科技公司在发展相关业务之时，应确保大数据、人工智能等技术的安全、可控和可靠，进而规避风险隐患。同时，需要特别重视发展中的一些新情况和新问题，将安全治理数据放到更重要的位置上来。

　　金融监管加强 相关标准趋于明晰

　　为了促进金融科技行业良性发展，金融监管不可缺席。今年3月，中国人民银行金融科技委员会召开2019年第一次会议时强调，将逐步建立金融科技监管规则体系，完善创新管理机制，营造有利于金融科技发展的良性政策环境。

　　随着监管规则的逐步完善，等风险专项整治的深入推进以及地方金融监管体系的初步建立，社会对于金融科技行业的认识正逐渐回归理性。

　　计葵生认为，金融监管在逐步加强，金融科技领域的相关标准也在近两年陆续明确起来，这也意味着持牌、透明、合规等成为必须，金融市场的结构也将在未来几年有较大变化。

　　互联网金融标准是防控金融风险的有效手段。在中国互金协会互联网金融标准研究院副院长王新华看来，金融标准化是平衡金融创新和风控的有效手段。既有利于金融创新推广应用，也有利于相关金融法律法规及部门规章落地，提升金融监管能力。同时，由于监管科技应用涉及大量的数据、系统和业务规则，标准作为“通用语言”是监管科技规范应用的前提，有利于监管科技的落地实施。

　　北京市互金协会有关负责人告诉《金融时报》记者，许多有颠覆性特征的新技术正在对金融业产生深刻的影响，金融科技发展趋势不可逆转，这个市场也是刚需存在的。据介绍，北京互金协会已在2019年上半年成立了国际金融科技研究中心，将助力北京市在金融科技领域做更深层的研究，吸引更多的优质公司入驻北京，并在安全与发展领域有力发声，扶持本地金融科技企业快速发展。