力防“制度陷阱” 切实为基层减负增效

　　今年是中央确定的“基层减负年”。针对如何为基层松绑减负并激发员工的积极性、主动性、创造性，各个行业关注的重点不同，采取的方法举措也不尽相同。从农商务发展角度出发，为基层减负应当透过现象看本质，坚持严管和厚爱相结合，切实防范“制度陷阱”，提升工作质效。

　　认清形式主义 远离“制度怪圈”

　　“制度陷阱”是我国著名历史学家钱穆在通览我国历朝政治制度得失的基础上，发现的一种制度建设怪圈。这类怪圈的演绎逻辑是:如果某种制度出现了设计上的漏洞或在执行中出现了问题，人们便会制定新的制度或利用其他制度进行弥补，这就使制度越来越繁密和复杂，进而产生更多歧义、漏洞、摩擦与矛盾，导致整套制度失去效力。

　　受行业特有属性影响，金融行业对基层员工在制度约束下审慎合规办事的要求更为严格。随着金融风险隐患的增多，管理者更趋向于通过更加严密的制度约束权力或管事、管人。特别是在尽责履职的责任导向下，越来越繁密的制度规章给基层工作带来压力。“上面千把锤，下面一根钉”，很多有形式主义倾向的要求，占用基层大量时间、耗费大量精力。分析其根源，不是力量不够、人手不足，也不是制度缺位、能力缺失，而是用形式代替了尽责和履职，用形式掩盖了风险和问题，从本质看是陷入了“制度陷阱”。细数农商银行领域“制度陷阱”表现形式，大致呈现以下特点：

　　一是制度照搬照抄，只做加法、不做减法。制定制度时依葫芦画瓢、抄袭拼凑的现象在行业内普遍存在。更有一些管理者在引用上级制度订立本行制度过程中，不合实际地“做加法”，例如，在贷后检查频率上提高标准，在贷款准入门槛上提高标准，致使客户反馈“办贷手续越来越繁杂”以及一线员工感觉“重复劳动太多、效率不高”等双重问题。

　　二是制度补丁多，只管必要，不管可行。一些“先天不足”的制度在落地过程中遇到障碍，带来的结果就是不断发现问题，层层加注“补丁”。给制度缝隙及时“打补丁”原本无可厚非，农商银行通过审计、检查等发现问题，再将其应用于制度修正是必要步骤。但“头痛医头”的制度补丁并不能“治根”，补得更多的是“必要”条款，而未从成套流程和全面风控角度思考其“可行性”。例如，为落实信贷支付审查要求，银行将“受托支付”列入大多数制度规定，未能考虑企业资金实际使用的复杂性，不仅不能从本质上防范“挤占挪用”的风险，还占用了银行工作人员大量精力，影响了银行的工作效率。

　　三是制度大包大揽，只看痕迹，不看实绩。“痕迹化管理”旨在收集保留工作过程中的文字、图片、实物、电子档案等资料，以便监控工作进度、查验工作效果。科学、适度的“痕迹化管理”是提高工作质量、激发工作积极性的有效途径，但如果单纯以“痕迹”评判“实绩”，则会出现重痕迹、轻落实的结果。特别是在信贷责任认定过程中，为达到“尽责免责”条款要求，“步步留痕、事事留迹”成为衡量标准，用“台账”掩盖“风险”是“痕迹化管理”演变成“痕迹化主义”的突出表现。

　　校准制度偏差 力防“制度陷阱”

　　为切实给基层减负增效，管理者在制度建设和制度创新过程中须力防陷入“制度陷阱”，确保制度管用、执行好用。

　　（一）制度编写要确保“管用”。制度不是越多越好，而在于管不管用。既要把制度当工具，也需把制度当依据。一要让制度成为依据。制度建设首先要考虑必要性和可行性，二者缺一不可。坚持“做不到的宁可不写，写上的就要管用”，高度凝练、简便易行，这样才能尽可能防止在具体实践中变形走样、破坏制度严肃性和权威性的情况出现，确保取得良好的实践效果。二要让制度成为工具。制定规则不能贪大求全、毕其功于一役。如果制度过分追求全面，亟待破解的难题被淹没在大量条文中，就突出不了重点和针对性。三要让制度切实可行。制度创新要求真务实。扎紧制度笼子，决不意味着“标准越高越好、笼子的眼越小越好”，而应该实事求是、恰如其分。如果标准太高，大部分都执行不了，用法再完美的制度也是形同虚设。制度制定时要思考自己能否做到，这样制定出来的制度才有分寸感，才能叫“良法”。

　　（二）制度修正要力防“陷阱”。制度修正既是历史经验的总结，也是新实践的开启。制度创新的过程就是发现问题、解决问题的过程，但也要避免落入“制度陷阱”。一要帮制度“打补丁”。任何一项制度都不可能解决所有问题，只有将它与具体实践相结合，不断与时俱进,制度才有生命力。制度修正前，必须广泛听取意见，经过充分酝酿和讨论，寻求最大公约数。二要给制度“做减法”。管理者在修正制度的过程中不只是要增加，还要敢于持续做减法，进一步简化流程，才能最大限度地减轻工作压力，最终达成程序最优、手续最简、效率最高的工作状态。三要用制度“提效能”。制度“事无巨细”问题在系统内还不同程度地存在，这将严重影响工作效能。管理者让员工在各尽其责的同时，有机会真正走出网点、走进市场，与客户充分沟通、反映市场需求、提升营销效能，提升工作的自主权和创造力。

　　（三）制度执行要提升“刚性”。“徒法不足以自行”，制度的生命在于执行。要让制度运行起来，不断提升制度“刚性”。一要提升制度效力。制度在执行的过程中出了偏差，会使制度的效力大打折扣。在基层实践中要坚持依规治理，任何工作以制度为纲，不以某位管理者个人意志为转移，才能真正提升制度效力。还应注意，不能用临时性讲话精神、通知要求代替制度性要求，随便打乱基层工作秩序，增加基层工作负担。二要坚持违规必究。“木受绳则直，金就砺则利”。只有让违反制度的人承担相应的后果，才能激发起员工主动遵守制度、维护制度的动力。坚决严肃查处，不以权势大而破规，不以问题小而姑息，不以违者众而放任，不留“暗门”、不开“天窗”，坚决防止“破窗效应”。三要防止监督缺位。再小的业务失去监督，都有可能形成风险。在工作中，要注重防微杜渐，前移风控端口，运用审计、检查等手段对反复出现的问题多打“组合拳”，多杀“回马枪”，确保监督到位。

　　厚植文化土壤 形成“制度文化”

　　良好的制度文化可以为制度的遵守和执行提供强大的内驱力，厚植文化土壤、形成制度文化是避免陷入“制度陷阱”的又一关键点。

　　（一）创造“人人为拥护制度”的氛围。从制度起草到落实，坚持公平正义，保证制度面前人人平等，制度面前没有特权、制度约束没有例外，才能形成人人拥护制度的良好氛围。

　　（二）形成“人人为制度思而行”的局面。领导干部往往都是研究制定规章制度的指导者、决策者，更要成为制度领行者和守护者。要做到带头把个人权利关进制度的笼子，真正让干部员工以制度为准则，这对于维护制度的严肃性和权威性意义重大。

　　（三）构建“人人为制度信而为”的文化。管理层要强化结果导向，对照制度规章，在必要的基础外，着力聚焦工作的落实情况；同时坚决跳出“形式主义”怪圈，强化科学考核，才能形成“人人不敢违、不想违，人人想干事、干实事”的良好文化氛围。

　　（制图 张乐）