2019华夏时报保险科技论坛成功召开 数字化、老龄化趋势下保险业发展成热议焦点

　　华夏时报记者 吴敏 北京报道

　　6月28日，由《华夏时报》主办的 “思辩·数字化时代的‘攻’与‘守’——2019华夏时报保险科技论坛”在北京召开。本次论坛邀请了、著名高校及研究机构的诸多业界翘楚，围绕数字化时代，保险业如何识局、布局、破局，和老龄化大趋势下保险业投资逻辑与实践，以及的未来模式等话题展开交流讨论。

　　“保险是新一轮金融市场改革过程中首当其冲的领域，也是美国再三要求中国扩大开放的市场。实际上，目前国内保险公司的实力与10年前不可同日而语，一定程度上具备了跟外资保险公司同场竞技的能力。”《华夏时报》总编辑在致辞时表示，“是A股中最强劲的板块之一。在经济下行阶段，金融领域很多行业充满了不确定性。而金融领域内确定性最强的板块应该是保险。通常来讲，市场问题越大，保险市场越大。”

　　的保费将超过

　　国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在“2019华夏时报保险科技论坛”上以《拓展市场机制 守成经营之道》为题发表了自己对养老、以及保险在市场化的救灾机制中的作用等方面的看法。

　　他表示，目前，很多公司转型一个重要的方向是健康险，同时也看到中国的健康险的密度、深度在不断地增加。不过，在中国医疗机构服务来源当中，商业健康保险占比却微乎其微，更多的是来自于，另外一部分来自个人掏腰包，商业健康保险则非常少。

　　对于如何拓展市场化的养老保障以及拓展市场化的健康保障，朱俊生提出，“我们过去卖的很多寿险产品很大程度上是储蓄的替代品，下半场可能更多地跟养老、跟健康、跟人们对生存风险和死亡风险的关注结合起来。”

　　南开大学金融学院教授朱铭来也提出类似观点，他预计，到2020年，商业保险大概能达到8000亿元左右的规模，最晚到2021年左右健康险的保费将超过车险，成为第二大险种。所以说，未来保险业的发展模式实际上是寿险、健康险和财产险三架马车并驾齐驱。

　　而对于健康险真正发展起来需要具备哪些条件，朱铭来认为，有三个条件必不可少。第一，(行情,)口袋里要有钱，在经济条件发展到一定程度的时候，国民收入达到一定水平的时候，人们才会对医疗形成多层次的需求，才会去做一定的补充性质保险；第二，社保的基本框架需要搭建完成。在国家社保基本框架没有搭成之前，商业保险想异军突起占领这个市场是不太可能的；第三，需要培养健康的管理理念，建立一个上下游医疗市场的康养模式。

　　数字化时代 数据是企业的核心资产

　　本次论坛上，作为保险企业代表，利安人寿副董事长、总裁刘政焕，民生人寿执行委员、总精算师、董事会秘书、副首席财务官徐初斌，长城人寿常务副总经理赵建新，阳光人寿科技副总监王睿就数字化时代保险企业如何识局、布局、破局的话题展开了深入探讨。

　　面对技术的冲击，刘政焕表示，数字经济时代，数据是企业的核心资产，数字化的运用能力也是企业的核心竞争力。具体而言，数字化主要解决了保险企业的两大痛点：一是提升客户体验；二是改善运营效率。在数字化时代，保险企业的定价模式、服务模式和运营模式正在发生改变，需求侧和供给侧都在倡导个性化、多元化、绿色化的服务。

　　徐初斌亦指出，未来，传统经纪、统计模型等多方面都会被颠覆。我们将实现实时获取客户动态数据，利用分析，精准地为客户提供服务和产品。这将使企业从市场、客户、风控等多角度产生变化。

　　不过，徐初斌亦强调，国内保险业迅速发展的过程中，经营风险、行业风险都在提升。因此严监管是趋势。具体而言，第一是股权管理方面。资本进入市场需要有比较严格的要求。因为任何资本都有逐利的本性，如果对公司治理和对于股东的资质不做筛选的话，资本中恶的东西会放大。因此规范公司治理很重要。

　　第二是对负债端加强管理。保险资金都是长期资金，如果负债端激进，投资端一定是激进的，会造成一些脉冲。第三是加强对消费者的保护。过去几年，为了保护消费者，监管对保险的要求非常高，避免由于信息不对称造成对消费者利益的损害，例如包括销售误导。

　　不过，赵建新表示，在严监管环境下，产品创新变得非常困难。涉及生、老、病、死、残这几个责任或相互组合。产品本身可设计的要素较少，加上严监管，企业创新压力越来越大。

　　“个人认为，监管应该适当放宽。如果要与世界接轨，首先市场行为的监管必须要放开，这样才能把公司创新能力发挥出来，”赵建新说。

　　而王睿则列举了数字化时代的两个重要的特点。其一，信息传播速度极度快速。正因为科技风口中ABCD技术的发展，导致信息传播快速且广泛。其二，移动应用的普及。就阳光人寿业务而言，超90%是代理人在手机上完成的。这是科技在数字化时代给保险业带来的一个巨大改变。

　　保险公司投资养老社区需谨慎

　　对于老龄化大趋势下保险业投资逻辑与实践，“不少保险公司将目光投向了建集中养老的产业园区。“北京人寿康养科技管理有限责任公司总经理雨浓坦言，保险公司不是商，不应投很多钱在养老地产上，应该牢记我们是保险公司，保险业的初衷不应该仅仅是一个金融产业，它应该是一个服务产业。

　　不过，投资板块首席运营官霍康则提出了相反的观点，他认为目前一些中小保险公司业务主要局限于养老保险产品的开发方面，大规模进军养老社区的保险企业数量还不多。

　　因为养老社区的投入是一个重资本，基本上涉及到土地、建设、养老院的设计，设计的流程和相关的环节太多。另外，一旦投入进去以后，短时间的回报比较低，甚至早期是持续投入。但他依然认为，如果有比较好的进入时机，还是要积极地布局这个板块。

　　资管中心副总经理李宏亦认为，站在保险公司的角度，不管是全资还是参股公立医院设医疗机构，首先要从战略投资、财务投资角度，结合自身能力，看看对负债端有没有实际的要求等。同时，由于医疗机构比较强势，保险机构在投资之后想参与医院管理以及获取医院的医疗数据，都比较困难，这也是需要考虑的问题。

　　至于养老社区为什么是大公司投得比较多，国华人寿总裁助理赵岩给出了答案，他表示，这跟负债端有很大关系，因为养老社区的负债久期一般是15至20年，而第二梯队的保险公司，负债久期是7至10年，因此就养老社区而言，信托资产的公允性和变现能力以及流动性都会更好一些，第二梯队保险公司它有更好的资产选择，不会贸然进入。

　　本次论坛上，信美相互董事长杨帆，华贵人寿副总裁李驭，众惠相互总精算师、副总经理张利凯，泰康在线副总裁丁峻峰，车车科技CEO张磊，轻松筹首席技术官孟齐源还就互联网保险的未来模式展开了深入交流。杨帆认为，互联网的厚积薄发需要等待一个时机，因为大势不可逆转，这个大势是年轻一代对互联网的应用，对互联网的依赖，对即将来临的渴望，这种渴望是不可遏制的。

　　张磊认为，未来科技对保险业将起到颠覆性作用，所以从我们自身来看，不管是做车险销售服务、交易平台，还是用户价值行为的产品设计，以及理赔、风控产品的发布，整个保险科技的赛道都会越来越好。

　　此外，本次论坛还为多家企业颁发了奖项，其中，珠江人寿、信泰人寿、利安人寿、天安人寿荣获“稳健成长寿险公司”；安心财险荣获“稳健成长财险公司”；阳光保险的真心少儿产品计划荣获年度产品奖；昆仑健康保险的健康保重大疾病保险（2.0版）荣获年度重疾险产品奖。