什么情况？这类被央行点名的存款又回来了！有银行悄悄推广，更多银行利用通知存款揽储

来   源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

记   者丨李愿

编   辑丨曾芳

“最近某民营银行周期付息存款又上线了，还收到了短信通知，看来民营银行的存款压力依然很大。”近日，有存款人对21世纪经济报道记者称。

7月7日，21世纪经济报道记者查阅了上述存款人所说的某民营银行微信公众号并经该行客服确认，该行正在推广一款每月付息的周期付息存款产品，利率为2.05%，而开通电子账户后可以购买更多周期付息存款产品；同时查阅了其他10多家民营银行APP及微信公众号渠道，均未发现有周期付息存款产品。

不过，21世纪经济报道记者注意到，其他民营银行尽管没有周期付息存款产品，但较多民营银行正利用通知存款揽储，通知存款付息周期分为1天、7天，其中7天期利率接近当前一年期存款利率上限，不过不少民营银行通知存款起存金额远低于5万元，违反了监管部门《通知存款管理办法》。

隐秘推广周期付息存款

事实上，早在今年2月8日央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）专栏“加强存款管理 维护存款市场竞争秩序”中，央行即明确，周期付息与活期存款靠档计息、定期存款提前支取靠档计息等所谓“创新”产品一样，违反了定期存款提前支取按活期计息、整存整取定期存款到期一次性还本付息等规定。

而在此前后包括国有大行、城商行、民营银行等纷纷了下架周期付息存款产品，并一度销声匿迹。

不过，上述某民营银行仍在推广周期付息存款，其位于中部省份，产品信息显示，该存款存期3年，月月付息，年利率为2.05%，不支持部分提前支取。

值得注意的是，当21世纪经济报道记者在该行微信“福利群”咨询该行客服是否可以购买该产品时，客服给介绍了更多周期付息存款产品，并表示在微信小程序或下载另一个APP即可购买，但要开通电子账户。

在21世纪经济报道记者开通电子账户后，这些周期付息存款产品完整展示出来，包括3天派息、30天派息、90天派息、180天派息，最高年化利率分别为3.00%、3.60%、3.80%、4.00%。这些产品介绍还显示，每存满一个周期，本金将自动续存到下一计息周期，最长存期5年。

通知存款成揽储新手段

当21世纪经济报道记者查询更多民营银行APP时发现，当前利用通知存款已经民营银行揽储的一种新手段。

央行官网显示，通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

多家民营银行官网显示，自6月21日市场利率定价自律机制调整了存款利率上限定价方式并调整各期限存款利率上限后，当前一天、七天通知存款执行利率分别为1.55%、2.10%（1年期整存整取存款利率上限为2.25%），较调整前有所上调。且对比来看，当前民营银行通知存款执行利率普遍高于城商行、农商行通知存款执行利率。

值得注意的是，根据央行发布的《通知存款管理办法》，通知存款最低起存金额：个人为5万元，单位为50万元。

不过，当前多家民营银行未执行这项规定，如华北地区某民营银行七天通知存款起存金额为1000元，年化利率2.0223%；东北地区某民营银行七天通知存款起存金额为100元，年化利率2.10%。同时，也有多家民营银行明确，通知存款起存金额为5万元。

还有长三角地区某民营银行利用通知存款赠送附加收益，产品介绍显示，七天通知存款附加收益折算收益率为2.555%，综合年化收益率高达4.310%，起存金额1000元。

本期编辑 黎雨桐

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